Bảo lãnh ngân hàng

Mở khóa cơ hội kinh doanh bằng uy tín ngân hàng

Giải pháp dành cho doanh nghiệp cần nâng cao uy tín và tối ưu dòng tiền Giúp ký kết hợp đồng dễ dàng hơn, không cần thanh toán tạm ứng trước và mở rộng cơ hội kinh doanh.

Tham gia đấu thầu dễ dàng hơn

Tăng độ tin cậy với đối tác

Không cần thanh toán, tạm ứng trước

TÍNH PHÙ HỢP

Bên được bảo lãnh

Cần tăng uy tín với đối tác để tăng khả năng trúng thầu
Có dòng tiền cần xoay vòng, không thể đặt cọc lớn
Muốn mở rộng quy mô kinh doanh mà không bị hạn chế bởi vốn ngắn hạn
Thường gặp ở: nhà thầu, doanh nghiệp XNK, công ty thương mại, doanh nghiệp sản xuất, cung cấp nguyên vật liệu, thiết bị,..

Điểm nhấn nhanh

Cần tăng uy tín với đối tác để tăng khả năng trúng thầu

Bên nhận bảo lãnh

Cần đảm bảo đối tác thực hiện đúng nghĩa vụ (thi công, giao hàng, thanh toán…)
Tham gia đấu thầu / ký hợp đồng giá trị lớn và muốn giảm rủi ro
Không muốn phụ thuộc hoàn toàn vào uy tín của đối tác
Muốn có cam kết tài chính từ ngân hàng để đảm bảo không bị mất vốn (nợ khó đòi)
Đặc biệt phù hợp với các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực: xây dựng,xuất nhập khẩu, gọi thầu dự án,..

Điểm nhấn nhanh

Cần đảm bảo đối tác thực hiện đúng nghĩa vụ (thi công, giao hàng, thanh toán…)

LỢI ÍCH CỦA CÁC BÊN

Bên được bảo lãnh

Không cần dùng tiền thanh toán tạm ứng trước (không bị “chôn vốn”)
Tăng uy tín với đối tác nhờ cam kết từ ngân hàng
Nâng cao khả năng trúng thầu và ký kết hợp đồng
Tối ưu dòng tiền, tập trung vốn cho hoạt động kinh doanh
Mở rộng quy mô và tham gia các dự án lớn hơn

Bên nhận bảo lãnh

Được đảm bảo quyền lợi tài chính nếu đối tác không thực hiện đúng cam kết
Giảm rủi ro trong quá trình ký kết và thực hiện hợp đồng
Tăng niềm tin và tính an toàn khi hợp tác với đối tác mới
Tự tin hơn trong việc phê duyệt và triển khai các hợp đồng giá trị lớn

Ngân hàng

Tăng doanh thu từ phí bảo lãnh
Mở rộng tệp khách hàng doanh nghiệp và hệ sinh thái
Tăng cơ hội cross-sell (tín dụng, LC, FX, tài trợ thương mại…)
Củng cố vai trò trung gian tài chính trong chuỗi giao dịch

BỐI CẢNH GIAO DỊCH

Ngày 0: Công ty A trúng thầu dự án của Công ty B, giá trị 50 tỷ đồng. Theo hợp đồng, A phải cung cấp bảo lãnh thực hiện hợp đồng trị giá 5% (2,5 tỷ đồng).

Ngày 3: Công ty A đề nghị ngân hàng phát hành thư bảo lãnh thay cho việc đặt cọc tiền mặt.

Ngày 5: Ngân hàng phát hành bảo lãnh cho Công ty B với các điều kiện: Thời hạn bảo lãnh: 12 tháng (tương ứng thời gian thực hiện hợp đồng) Giá trị bảo lãnh: 2,5 tỷ đồng Điều kiện thanh toán: Ngân hàng thanh toán khi Công ty B cung cấp văn bản xác nhận Công ty A vi phạm nghĩa vụ hợp đồng Trong quá trình thực hiện: Nếu Công ty A không hoàn thành nghĩa vụ, Công ty B có quyền yêu cầu ngân hàng thanh toán trong phạm vi bảo lãnh.

Tác động thực tế

Công ty A không cần “chôn vốn” 2,5 tỷ nhưng vẫn ký được hợp đồng
Công ty B được đảm bảo tài chính nếu có rủi ro xảy ra
Ngân hàng kiểm soát rủi ro thông qua thẩm định và điều kiện bảo lãnh

Doanh nghiệp có thể ký hợp đồng lớn, tăng khả năng trúng thầu dự án, ngân hàng sẽ đứng ra đảm bảo uy tín cho doanh nghiệp.

QUY TRÌNH TRIỂN KHAI

Áp dụng cho doanh nghiệp cần phát hành bảo lãnh ngân hàng để tham gia đấu thầu, ký kết hoặc thực hiện hợp đồng.

Bước 1

Doanh nghiệp chuẩn bị và nộp hồ sơ đề nghị cấp hạn mức bảo lãnh/tín dụng cho ngân hàng (BCTC, hợp đồng, hồ sơ pháp lý…). Ngân hàng thẩm định và phê duyệt hạn mức phù hợp.

Bước 2

Sau khi được cấp hạn mức, doanh nghiệp gửi yêu cầu phát hành bảo lãnh cho từng giao dịch cụ thể (giá trị, thời hạn, loại bảo lãnh…). Giấy đề nghị phát hành bảo lãnh cầu có chữ ký của người có thẩm quyền và dấu mộc của doanh nghiệp. Ngân hàng kiểm tra điều kiện phát hành theo hạn mức đã được duyệt.

Bước 3

Ngân hàng phát hành thư bảo lãnh và gửi đến bên nhận bảo lãnh theo thỏa thuận. Thư bảo lãnh có hiệu lực theo như đề nghị phát hành bảo lãnh của doanh nghiệp.

Bước 4

Trong thời hạn bảo lãnh: Doanh nghiệp thực hiện đúng nghĩa vụ theo cam kết trong hợp đồng. Nếu phát sinh vi phạm → bên nhận bảo lãnh yêu cầu thanh toán, ngân hàng thực hiện nghĩa vụ theo cam kết.

ĐỐI TÁC

Các ngân hàng tại Việt Nam

Khu vực hiển thị logo và tên các đối tác ngân hàng (cập nhật sau).